农行：不良率容忍度高于城市 - 农资供销网

农行：不良率容忍度高于城市

时间：2009-12-31 10:26:04来源：作者：胡小军

　　银监会昨日对外发布《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（下简称“《指引》”），非常罕见地对一家银行内部事业部制改革做出专门规定。根据银监会的指引，未来农行须在全行范围内逐步建立三农金融部、三农金融分部和三农金融营业部（县域支行）三级条线垂直管理体系。
　　此次的三农金融事业部制拥有相对独立的经营自主权，农行总行将挂牌组建三农金融部，作为独立核算的利润中心，农行行长担任三农金融部总裁。根据规划，未来农行在全国2003个建制县中的2048个支行将全部作为三农金融部的经营平台。
　　不良率容忍度高于城市业务
　　农行广东省分行三农金融部负责人对记者表示，县域业务纳入三农金融事业部是农行业务发展的必然趋势。“按照此前通过业务条线划分的办法，在全国所有支行网络中厘定三农业务资产是相当复杂的工程。以区域划分则更为简单直接，实际上随着统一后台的建立和大客户集中营销的展开，目前大部分县域支行主要经营的也都是三农业务。从银监的角度，其也将县域金融和三农金融视为一体。”该负责人对记者称。
　　农行人士对记者表示，随着县域支行网络整体纳入三农金融事业部，未来该行在三农业务中的竞争实力将进一步提升。“纳入事业部后意味着这些支行网点可以得到统一的后台支持，农行跨区域服务客户的能力会进一步提升。”
　　中央财经大学研究中心主任郭田勇表示，为了更好地服务三农，采取相对独立的管理方式，建立三农事业部，这是十分必要的。郭指出，此前曾经同相关部门去基层调研，发现很多农行的县域支行只存不贷的现象十分严重，有的竟长达七八年未放出一笔贷款。而按照《指引》的要求，三农金融部新增贷款占其新增存款的比例在财务重组完成次年原则上应达到50，五年内贷款余额占其存款余额的比例应争取达到50以上，如果这个指标可以达到的话，将给服务三农的工作带来很大的起色。
　　而在不良贷款率上，三农金融部要求原则上应控制在5以下，对比国有商业银行城市业务不良率3以下的规定，监管层对农村业务不良率容忍度还是比较高的。
　　县支行中后台人员大多将流向前台
　　记者在农行5月6日内部下发的《三农金融事业部制改革试点实施方案》（下简称“《方案》”）中看到，未来农行三农金融事业部的条线架构将分三个层面。而其中重点为强化基层网点的前台营销功能，并将中后台管理统一化。
　　根据规划，农行总行将组建三农金融事业部，该事业部将作为独立核算的利润中心，负责全行“三农”金融业务的统一管理，中国农业银行行长担任三农金融部总裁，分管副行长担任常务副总裁，三农业务总监担任副总裁。分行层面，比照总行架构分别设立一、二级分部，分行行长和分管副行长分别出任分部总经理和副总经理，统筹辖内三农金融业务。
　　农行人士对记者表示，相比较而言，总行的机构设置最为简便，省分行层面的调整也主要集中在后台资源整合方面，未来架构调整最明显的将是县域支行。
　　根据《方案》，未来全部的县域支行都将逐步改造成三农金融部的经营单元，并加挂“中国农业银行三农金融部××县（市）营业部”的牌子。在这一架构之下，未来县支行的人员结构将做出调整，大部分中后台人员均须向信贷等前台部门流动。各网点亦可根据属地经济的不同特点，灵活设置业务部门。
　　农行表示，原则上将县域小企业、个体工商户和农户等信贷业务审批权下沉至县支行，使其决策更加贴近市场和客户。对县域大中型客户的信贷业务审批在省地县三级实行分层授权。
　　“主要考虑的还是县域金融的本地化特点，前台架构的灵活调整能够将经营决策权进一步下放，更好地适应县域经济发展的需求。”农行广东省分行三农金融部负责人对记者表示。
　　整合难度不小
　　随着全国所有县域支行并入，随着农行股改诞生的三农金融部规模变得空前庞大。
　　但是，这一庞大的三农金融部未来如何做到事业部制定义的“成本收益单独核算”亦成为摆在农行面前的一道难题。“县域支行的业务划进来，三农事业部的编制是大幅扩充了，但这也增加了三农事业部整合行内前后台资源的难度。”农行人士对记者很坦率地表示。
　　根据农行三农事业部的业务定位，其将主要以惠农卡为载体，以农户小额贷款为推手，以县域规模化融资和中小企业金融为基础，因此原本归属县域支行管理的部分大型客户势必面临营销权限上收的局面，由此牵涉的岗位和人员调整亦将不可避免。
　　“整个架构调整过程将非常复杂，目前省分行也在讨论如何落实总行的规划。目前三农事业部在分行层面的后台还没有完全独立，但各个部门都已经在内部单设了团队，下一步要做的就是分账考核。”农行广东省分行人士对记者表示。
　　【作者：罗克关】

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