小额贷款是助农民创业、增收的好途径，但如何解决“回收难”的问题，是破解小额贷款推广难题的关键。海口市城郊农信社联合社近年利用“农信社+合作社”的模式，将农民专业合作社作为扶持对象，极大地增强了农民还贷能力，还款率达98%。

　　海口城郊联社书记杨大德告诉记者，农业生产风险较大，一遇到天灾，农民往往还款无门。海口城郊联社通过扶持农户组成合作社，既壮大了农户实力，又能互相联保，同时增强了农民的抗风险能力。在这种思路下，该社扶持当地没有直系亲属关系的3—5户农民，自愿结成一个同行业性质的贷款“联保”小组，农民入社自愿，退社自由。每户可以获得5万元的担保贷款。

　　灵山镇道点村是近年闻名的兰花专业村，村党支部书记潘正英告诉记者，以前50%以上的农户得不到贷款。在2007年，该村在城郊农信社的扶持下，成立了“大林兰花合作社”，实行了联保贷款，该村100%的种植户得到了贷款支持，全村目前共种植兰花32亩，价值60多万元，部分产品已销往国内外市场。

　　截至2009年一季度末，海口城郊联社辖区内的农村专业合作社已发展到34个，入社农民近601户。发放专业合作社农户联保贷款余额近200万元，涉及到种植、养殖、运销等多个行业，还款率在90%以上。同时，在扶持农村合作社成功的基础上，该社还将这种金融扶持模式向个体经营户延伸，主要支持养殖户、种植户、运销大户、农产品加工业户的合作社，目前授信金额已达1098万元。