网贷模式之争：拍拍贷汇聚聪明钱-名企之窗--中国农资供销网

网贷模式之争：拍拍贷汇聚聪明钱

时间：2013-06-03 01:09:44来源：作者：易欣

P2P网贷是个年轻的行业，从最初产生到现在不过短短8年时间；中国P2P从拍拍贷成立到现在尚不足6年。但是，中国P2P网贷行业的绝对速度却一日千里，目前中国从事P2P网贷行业的公司据媒体公开的不完全统计大概有千余家可以预见的是，它们中能活到最后的不会超过三五家，大部分公司会成为试错的牺牲品，但拍拍贷却可能幸存下来。
　　
　　商场上有一个词被经常提到，它就是商业模式。对于P2P网贷行业，最近几年的商业模式创新很多，但归根究底只有两种：担保模式和不担保模式。担保模式又被称为本金保障模式，本金保障指当借出者的借款出现严重逾期时，P2P公司将向借出者垫付未归还的本金或本息。
　　
　　由于大多数P2P公司都采用担保模式，所以不担保的P2P成了鹤立鸡群的存在，拍拍贷就是这样的一家公司，有媒体在提到拍拍贷时特意加了个前缀被孤立的。拍拍贷CEO张俊在谈到不担保模式时说，由于不担保模式模式需要做大量基础建设（平台、人才、品牌），耗时长见效慢就像《射雕英雄传》中郭大侠的功夫，不受大家欢迎，所以现在国内只有拍拍贷在采用，但是他认为这是一条更稳、同时可以走的更远的路。
　　
　　张俊认为虽然每个人兜里的钱都是中国人民银行的作品，但是金钱在不同的人比如经济学家和普通市民手里，它的智商却是完全不同的。他认为无论使用多少信用评估工具，如何利用互联网降低成本，但绝对的信息对称在目前中国的技术条件下是不可能实现的。市场中总存在风险和不确定性，在如何应对这些风险的时候，不同的人会有不同的思考和行为，这个时候聪明的钱和傻钱就被区分开了。
　　
　　什么是聪明的钱？简单来讲，聪明的钱就是带有投资者智慧的钱。聪明的钱不会轻易随大流，其流向、收益都经过投资者的判断和计算。聪明的钱能够做出趋利避害的选择，能够做正确的事，在获利的同时对公司、行业、经济起到更多正面的作用。
　　
　　什么是傻钱？不经过周详计算，看哪里是热点就投向哪里的钱就是傻钱。傻钱的特点往往体现为一窝蜂和羊群效应，往往没有经过投资者独立思考和判断，长期来看不仅收益小而且影响社会经济健康正常运转，最后的结果往往是杀敌一千自损八百甚至杀敌八百自损一千。蒜你狠，豆你玩，以及现在人人抱怨的高房价，都可以说是傻钱造成的不良影响。
　　
　　拍拍贷用网上不见面的方式做信贷，很多人觉得不可思议，怎么可能控制风险？张俊认为通过拍拍贷五年多的实践，恰恰证明这是可行的，而且会越来越好。除了自身的努力、创新的技术手段之外，最重要的一点是，由于对每笔借款不做担保，借出者需要自负盈亏，每笔成交都是出借人自己的智慧选择，所以在平台上流动的资金是聪明的钱。这一点保证了拍拍贷的信用贷款一定是可以运转的，而且会运转的越来越好。
　　
　　与不担保模式相比相比，采取担保方式的担保公司，小贷，银行，这些公司、从业者从商业上来讲也都是智者，但他们引来的钱却因利而笨，投资者放弃自己独立思考，把选择权拱手让与平台。每笔投资的钱，只会考虑一个因素收益高低，聪明的钱瞬间变成了傻钱。
　　
　　聪明钱和傻钱的竞争，其实也是优劣用户之间的竞争：聪明的钱来自受到过投资者教育的用户，来自有独立思考和判断能力的用户，这样的用户有经验会规避风险有良好的投资意识；而傻钱则来自没有受到过投资者教育的或者没有独立思考和判断能力的用户，这样的用户在投资时只考虑收益高低。长远来看，竞赛的结果不言而喻。拍拍贷将于聪明的钱一起变得更为聪明。（拍拍贷CEO 张俊）