农行金融惠农的版图在持续扩张。

　　“通过事业部这种方式，能够更有效体现农行服务"三农"的要求，能够更好鉴别和激励农行服务"三农"的效果，事业部制改革也是中国其它商业银行一直在探索的内部机制和体制改革的重要方式。”农行行长张云近日在接受《农村金融时报》记者采访时表示。

　　三农金融事业部制是农行根据股份制改革的要求，为实施三农和县域金融服务专业化经营而采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在治理机制、经营决策、财务核算、风险管理、激励约束等方面具有一定的独立性。

　　张云告诉本报记者，农行率先在各家银行之中采取事业部管理模式来推进服务“三农”，这体现了农行对服务“三农”和推进农行体制改革的坚定信念，但是推进这项改革也是一项复杂的系统工程，所以采取试点和扩大试点的方式，相信这项试点范围的持续扩大能进一步增强农行服务“三农”的能力，能够进一步使广大农民及三农区域、三农行业真正体验到农行优惠的金融服务。

　　三农金融事业部获肯定

　　扩大三农金融事业部试点范围，这无疑是对农行改革探索成果的肯定与激励

　　近日，人民银行作出表态，2012年将继续推进农行“三农金融事业部”改革试点工作，在原有四川、重庆、湖北、广西、甘肃、吉林、福建、山东8个省563家县支行的基础上，将农行黑龙江、河南、河北、安徽4个省379家县支行纳入执行差别化存款准备金率政策覆盖范围。

　　据悉，为落实国家在农行股份制改革中确定的“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的总体要求，2010年农行在四川等8个省首批开展深化“三农金融事业部”改革试点。经过近4年的探索和努力，此次能够扩大试点范围，这在业内人士看来，无疑是对农行三农金融事业部制改革的一大肯定。

　　吉林作为改革第一批试点省份，其分行行长沙龙云曾对本报记者表示，对“三农”业务实施事业部制管理，就是要从体制和机制上保证服务“三农”的可持续发展。在他看来，通过构建三农金融分部组织架构，为改革提供了组织保障；通过厘清三农金融分部业务边界，提高了精细化管理水平；通过实施“六个单独”管理，建立了事业部垂直化、专业化运行机制。

　　政策助力实在惠农

　　三农金融事业部制改革的根本目的，还在于能让农民获得实实在在的优惠

　　就实际来看，农村金融覆盖范围广，金融服务特点鲜明，如客户数量多、区域分散、用信额度小，管理和服务成本相对较高等。对此，沙龙云就提出，希望人民银行适当放宽三农金融事业部差别存款准备金政策标准，对于发放的涉农贷款全部都是农户的县域支行，贷款额度只要逐季度递增就应享受优惠政策；另外，差别准备金率的政策力度应该再大一些，使服务“三农”得到更多的优惠政策。

　　在深入研究和综合权衡改革试点县支行信贷支农情况及资金状况的基础上，人民银行进一步完善了农行“三农金融事业部”改革试点差别化存款准备金率实施办法，对涉农贷款投放较多的县支行实行比农行低2个百分点的优惠存款准备金率。

　　据悉，此政策覆盖范围随试点扩大，即由原来的8个省增至12个。经考核确定，今年农行改革试点达标县支行共计565家，已于3月25日起执行优惠的存款准备金率，相应增加可用信贷资金约230亿元，比上年多70亿元。

　　除存准率的优惠外，国家还曾给予农行三农金融事业部在税收方面的优惠。自2010年10月1日至2011年9月30日，农行三农金融事业部改革试点的8个省分行，对提供农户贷款、农村企业和农村各类组织贷款取得的利息收入减按3%的税率征收营业税。

　　深植县域成绩亮眼

　　深化改革、双轮驱动、城乡联动、产品服务创新等，为农行亮眼的成绩打下基础

　　相比其它商业银行，城乡联动是农行的一大优势，农行在2011年着力填补乡镇空白点，并以此为基础，坚持深化改革、双轮驱动，加快产品和服务创新，努力提高县域金融服务的广度和深度，不断巩固本行在县域市场的领先地位和主导优势。

　　有专家分析，只是将城市银行的做法照搬到农村，而少有专为农村、农民设计的产品、服务，是农村金融一直得不到有效满足的重要原因。

　　鉴于此，农行创新研发了县域中小企业产业集群多户联保贷款、“金益农”自助服务终端等多款全行性三农产品。

　　在抵押担保这一难题上，各分行还结合当地实际，推出以林权、农村土地承包经营权和农村居民房屋为抵押的农户“三权”抵押贷款等一系列区域特色产品。同时，“新农保”、“新农合”充值卡的探索推出，也拓宽了银行卡助农取款渠道。

　　在拥有众多小微企业的县域，解决这部分群体的资金需要，不仅能保证县域经济的健康发展，对农行实现商业和社会价值也有重要意义。据了解，农行不断完善和推动农村产业金融业务核心发展计划，以农业产业化、县域中小企业、农村城镇化、县域民生事业、农村商品流通等领域为重点，发挥联动营销和产品组合优势，着力加强基础管理和营销服务能力。截至2011年年末，县域公司类贷款余额11899.92亿元，比上年末增长14.6%；县域公司类存款余额12800.54亿元，较上年末增长9.4%。

　　此外，为方便农民、村镇企业更便捷的享受金融服务，农行不断提高电子化在县域地区的覆盖面。截至2011年年末，该行共向县域地区配置ATM等现金类自助银行设备2.5万台、POS机20.1万台、转账电话136.8万台，惠农卡发卡总量达9822万张。