外资银行中小企业融资破冰之旅-战略策划--中国农资供销网

外资银行中小企业融资破冰之旅

时间：2009-11-09 14:27:25来源：[标签:出处]作者：张成

继个人理财业务之后，中小企业融资成为银行业又一争夺的市场，其间中外银行各施奇谋、各有胜负，总结起来各有优劣，但令人欣喜的是中小企业的融资难现象在这一轮竞争中有了破冰的迹象。

　　　外资银行来了，一时间，“追逐”、“力捧”、“垂青”、“争夺”为标题的文章纷纷出现在各大媒体上，外资银行雄心勃勃，纷纷成立了中小企业部，专门负责针对中国的中小企业的融资业务。

　　　而现实是，“外资银行的中小企业融资业务占比并不大。”一位外资银行内部人士表示。与零售银行业务相比，外资银行的中小企业业务通过2006年的“吆喝”，2007年能赚钱吗？

　　　对于这个问题，外资银行的态度有些含糊。花旗银行在亚太区有近十年的中小企业服务经验，汇丰在香港拥有20万中小企业客户，渣打银行在全球二十多个国家和地区设有中小企业理财部门。但是在内地中小企业市场，他们并没有可以称道的丰富经验和适应能力。

　　　中小企业的经济魅力，看似很眩目。但是为什么多年来，中小企业在融资方面依然困难？在中小企业抱怨融资难的时候，他们自身的问题则是融资难的直接因素，包括中小企业的财务问题、管理问题、经营问题等多方面。

　　　“银行都愿意将钱借给信誉好、还款能力强的企业，不分大企业还是小企业！”中国银行副行长朱民告诉记者。提到中小企业信誉问题，让很多银行机构的信贷部门头疼，一个多年从事贷款业务的银行贷款部的负责人向记者透露，每年他经手的贷款有几个亿，其中中小企业的份额只占不到5%。因为很多中小企业都处于种子期、发展期，一没有核心的技术；二没有高盈利，三没有固定资产作为抵，这些都是银行贷款业务最不愿意接触的企业。

　　　而中小企业的财务状况混乱是普遍现象，也让银行对这些财务不透明的企业敬而远之。“确实中小企业财务状况独挡了其融资的道路，一些经营状况好，又有固定资产抵押的企业，往往吃亏在这个环节上。” 朱民说。

　　　记者了解到，目前中国的中小企业中的民营企业占了70%以上，而这些企业中家族企业占了很大的比例。家族企业的财务管理可想而知，一位在家族企业工作的财务经理说：“我们的账务很难获得银行专业人士的信任。”

　　　在每个银行的信贷部对于企业贷款都有一个非常严格的规定，如果要达到这一规定，对于很多中小企业很有难度。但是有很多中小企业也在不断获得银行的投资。

　　　在获得科技部中小企业创新基金的企业中就有很多这样的例子。1999年，长沙力元新材料股份有限公司获得科技部中小企业创新基金，通过科技部严格的技术核定，力元新材的技术竞争力获得认同，来自各界的资金支持源源不断，银行的资金只占到了融资的很少部分。

　　　力元新材也以此取得了丰硕的成果，2003年9月，公司股票成功上市。2007年上半年的数据显示，公司上半年出口产品达842.9万美元，同比增长119.2％，成为1至6月长沙市第五大出口企业。

　　　力元新材的例子证明了，中小企业在融资难问题，并不是在于银行的门槛过高，而是在于自身的发展。在无法控制银行贷款的时候，只能从自己身上找原因，寻求多方融资和提高企业的核心竞争力，而不是在银行这棵树上“吊死”。

　　　中小企业应该清楚的认识到，无论是门槛高的内资银行、还是开放的外资银行，不都是中小企业融资的救命稻草，只是一种获得资金的渠道。

　　　“敲门砖”效应

　　　在2006年12月11日之前，外资银行只能在25个城市向企业客户提供人民币业务。现在，第一批9家外资银行获批改制为本地法人银行，从发展速度和现实情况来看但要全面开展中小企业业务，外资银行显然还需要一段时间。

　　　但是通过中小企业业务，为外资银行敲开了中国企业融资的大门奠定了良好的基础。其实，从传统来看，外资银行在整个国家或地区的占有率最高达到了15%，一般情况在8%左右。这一数据表明，银行在本土以外的市场，并不占据优势。

　　　而我国目前情况也是如此，从占有率来看，外资银行在中国的势力远远低于内资银行。截至2006年底，在华外资银行本外币资产总额达到1051亿美元，占中国银行业、金融机构总资产的1.9%。?

　　　从占有率来看，外资银行在中国的势力远远低于内资银行。截至2006年底，在华外资银行本外币资产总额达到1051亿美元，占中国银行业金融机构总资产的1.9%。?

　　　到今天为止，在中国的中小企业金融并不是外资银行服务强项，但是外资银行信心和实力是不可小视的。较早进入中国市场的汇丰，完善的国际网络和丰富的中小企业融资经验，不论是日常资金管理还是发行债券、提供融资服务，又或者是IPO、并购等资本运作能力都是其内资银行所不能比较的。

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