《商业银行法》最早在1995年颁布、施行以来，2002年作了一次修改，有些条款已经不能适应市场经济的发展以及银行自身进一步改革、开放的需要。而另一方面，银行集中度太高，无法解决中小企业融资难的问题。

　　据中国人民银行的统计，2009年全年累计新增企业贷款5.7万亿元，其中大、中、小企业新增贷款占比分别是40.9%、34.3%和24.8%，民营中小企业资金短缺和贷款难的问题仍然十分严峻。

　　从去年来看，中小企业的贷款是下降的。中小企业是市场经济的主体，必须给它们相应的环境。而中小企业融资难最大的问题，就是没有地方性的中小银行为当地企业服务，使当地地下的金融活动阳光化。

　　修改《商业银行法》重要的一点就是创新担保、抵押模式。现在一抵押就是房产、土地，这样把土地的压力搞得很大，而土地是有限的。因为抵押制度的原因，大量信贷资金聚集在房地产市场和高投资高耗能市场，新“地主”层出不穷，造成了一定的土地资产价格泡沫和固定资产闲置。相反，生产性企业特别是农业企业、中小企业的资金紧缺，生产难以为继，经营规模无法扩大。所以要放开担保模式，现在担保公司的条件也不比商业银行低很多，但是要多手续费，增加了企业的成本。

　　创新担保模式有各种方式，比如可以靠股权融资，还可以利用当地的银行对企业的了解放信用贷款，企业间相互交叉担保，农民的土地使用权、林权、水面养殖权都可以抵押，企业的无形资产、商誉也可以抵押。